KYC elettroniku (Know Your Customer) għall-pajjiżi Għarab

Nota: Skrollja sal-qiegħ biex taqra bl-Għarbi

X’inhu KYC (Kun af lill-Klijent Tiegħek) u għaliex huwa meħtieġ?

• Konformità: Il-kumpaniji huma meħtieġa bil-liġi li jwettqu KYC sabiex ikunu konformi mar-regolamenti kontra l-ħasil tal-flus (AML). Nuqqas ta’ konformità ma’ dawn ir-regolamenti jista’ jirriżulta f’multi sinifikanti u pieni legali.
• Protezzjoni tal-Klijent: KYC jgħin biex jipproteġi lill-klijenti billi jiżgura li l-kumpaniji jkunu qed jipprovdu l-prodotti jew is-servizzi tagħhom biss lil klijenti leġittimi li mhumiex involuti f’attivitajiet illegali. Dan jista’ jgħin biex jiġi evitat is-serq tal-identità, il-frodi finanzjarja, u forom oħra ta’ kriminalità finanzjarja.

Liema huma d-dokumenti użati għall-verifika?

Normalment l-utenti huma meħtieġa jipprovdu d-dokumenti li ġejjin li jaqblu mal-informazzjoni fil-kont G2G tiegħek, iżda skont ir-rekwiżiti tal-konformità, jistgħu jkunu meħtieġa dokumenti addizzjonali:

• Karta tal-Identità Nazzjonali maħruġa mill-gvern jew passaport, li juru l-isem sħiħ, l-indirizz, id-data tat-twelid u għandhom ikunu għadhom validi.

• Prova tal-indirizz bħal kontijiet tas-servizzi, li turi l-isem sħiħ u l-indirizz, u l-istqarrija għandha tkun mill-aħħar 3 xhur.

• Prova tal-ħlas (għal tranżazzjonijiet b’karta ta’ kreditu), jekk ħallast b’karta ta’ kreditu, jista’ jkun li tintalab tissottometti kopja tal-karta użata għal skopijiet ta’ verifika.

L-ewwel 6 ċifri u l-aħħar 4 ċifri tan-numru tal-karta ta’ kreditu biss għandhom ikunu viżibbli. Jekk jogħġbok kun żgur li l-informazzjoni l-oħra kollha tkun moħbija.

X’inhuma xi eżempji ta’ kontijiet tas-servizzi li jistgħu jiġu sottomessi?

• UAE: DEWA (Dubai Electricity and Water Authority), Etisalat, Du, duhome

• l-Arabja Sawdija: SEC (Saudi Electricity Company), kont tan-National Water Company, STC, Mobily, Zain

• il-Qatar: Kahramaa (Qatar General Electricity and Water Corporation), Ooredoo, Vodafone Qatar

• il-Bahrain: EWA (Electricity and Water Authority), Batelco,

• l-Eġittu: EEHC (Egyptian Electricity Holding Company), Telecom Egypt, Vodafone Egypt, Etisalat Misr, WE Telecom, NileTel

• il-Kuwajt: Kuwait Electricity and Water Authority (KEWA), Zain, Ooredoo, VIVA, Qualitynet, Gulfnet

• il-Ġordan: NEPCO (National Electric Power Company), Zain Jordan, Orange Jordan, Umniah

• it-Tuneżija: STEG (Société Tunisienne de l'Electricité et du Gaz), Orange Tunisie, Tunisie Telecom, Tunisiana

• il-Libanu: EDL (Electricité du Liban)

• l-Iraq: GCE (General Company for Electric Transmission in Iraq), ITPC (Iraqi Telecommunications and Post Company), State Company for Water Resources (SCWR), Midland Oil Company

• l-Oman: Muscat Electricity Distribution Company (MEDC), Oman Power and Water Procurement Company (OPWP), Omantel, Ooredoo

• l-Alġerija: Algerie Telecom, Mobilis

• il-Marokk: Maroc Telecom, Orange Morocco

Kif niżgura li d-dokumenti sottomessi tiegħi jiġu aċċettati?

• Taqtax jew teditjax id-dokumenti.
• Kun żgur li r-ritratti tad-dokument jittieħdu f’kamra mdawla tajjeb mingħajr rifless, u li l-kitba tkun ċara u leġibbli.
• Iċċekkja u kun żgur li d-dokument għadu validu. Dokumenti skaduti jiġu rrifjutati.
• Kun żgur li d-dokument oriġinali jkun miegħek u fil-pussess tiegħek meta tkun qed tieħu r-ritratti.

ما هو KYC (اعرف عميلك) ولماذا هو مطلوب؟

• الامتثال: يتعين على الشركات بموجب القانون تنفيذ "اعرف عميلك" من أجل الامتثال للوائح مكافحة غسيل الأموال (AML). يمكن أن يؤدي عدم الامتثال لهذه اللوائح إلى غرامات كبيرة وعقوبات قانونية.

• حماية العملاء: تساعد KYC في حماية العملاء من خلال ضمان أن الشركات تقدم منتجاتها أو خدماتها فقط للعملاء الشرعيين الذين لا يشاركون في أنشطة غير قانونية. يمكن أن يساعد ذلك في منع سرقة الهوية والاحتيال المالي وأشكال أخرى من الجرائم المالية.

ما هي المستندات المستخدمة للتحقق؟

عادةً ما يُطلب من المستخدمين تقديم المستندات التالية التي تطابق المعلومات الموجودة في حساب G2G الخاص بك ، ولكن بناءً على متطلبات الامتثال ، قد تكون هناك حاجة إلى مستندات إضافية:

• بطاقة الهوية الوطنية أو جواز السفر الصادر عن جهة حكومية ، والذي يظهر الاسم الكامل والعنوان وتاريخ الميلاد ويجب أن يظل صالحًا.

• إثبات العنوان مثل فواتير المياه والكهرباء والذي يوضح الاسم الكامل والعنوان ، ويجب أن يكون البيان خلال الأشهر الثلاثة الماضية.

ما هي بعض الأمثلة على فواتير الخدمات التي يمكن تقديمها؟

• الإمارات العربية المتحدة: ديوا (هيئة كهرباء ومياه دبي) ، اتصالات ، دو ، دووم

• السعودية: SEC (الشركة السعودية للكهرباء) ، فاتورة شركة المياه الوطنية ، شركة الاتصالات السعودية ، موبايلي ، زين

• قطر: كهرماء (المؤسسة العامة القطرية للكهرباء والماء) ، Ooredoo ، فودافون قطر

• البحرين: EWA (هيئة الكهرباء والماء) ، بتلكو ،

• مصر: EEHC (الشركة القابضة لكهرباء مصر) ، المصرية للاتصالات ، فودافون مصر ، اتصالات مصر ، WE Telecom ، NileTel.

• الكويت: هيئة الكهرباء والماء الكويتية (KEWA) ، زين ، Ooredoo ، VIVA ، كواليتي نت ، جلف نت.

• الأردن: NEPCO (شركة الكهرباء الوطنية) ، زين الأردن ، Orange الأردن ، أمنية

• تونس: شركة STEG (الشركة التونسية للكهرباء والغاز) ، Orange Tunisie ، Tunisie Telecom ، Tunisiana

• لبنان: EDL (Electricité du Liban)

• العراق: GCE (الشركة العامة لنقل الكهرباء في العراق) ، ITPC (شركة الاتصالات والبريد العراقية) ، الشركة العامة للموارد المائية (SCWR) ، شركة نفط ميدلاند.

• عمان: شركة مسقط لتوزيع الكهرباء ، الشركة العمانية لشراء الطاقة والمياه (OPWP) ، عمانتل ، Ooredoo.

• الجزائر: اتصالات الجزائر ، موبيليس

• المغرب: اتصالات المغرب ، أورانج المغرب

كيف يمكنني التأكد من قبول المستندات التي قدمتها؟

• لا تقم بقص أو تحرير المستندات.

• تأكد من التقاط صور المستند في غرفة ذات إضاءة زاهية وخالية من الوهج ، وأن الكتابة واضحة ومقروءة.

• تحقق وتأكد من أن المستند لا يزال ساريًا. سيتم رفض المستندات منتهية الصلاحية.

• تأكد من أن المستند الفعلي معك وأنه في حوزتك عند التقاط الصور.